Oferecer pagamento parcelado no cartão de crédito pode ser uma estratégia importante para aumentar as vendas e facilitar a compra para o consumidor. Mas, para o empreendedor, existe uma dúvida bastante comum: quando o cliente parcela uma compra, o lojista recebe o dinheiro de uma só vez ou também recebe as parcelas mensalmente?
A resposta depende das condições contratadas com a operadora, adquirente ou instituição responsável pela maquininha de cartão.
Entender como funciona o recebimento de vendas no cartão é fundamental para organizar o fluxo de caixa, planejar os pagamentos da empresa e avaliar se vale a pena antecipar os valores que ainda serão recebidos.
Como funciona o pagamento parcelado no cartão de crédito para o lojista?
Quando o consumidor realiza uma compra parcelada no cartão de crédito, ele paga as parcelas de acordo com o vencimento da fatura. Para o lojista, o recebimento pode seguir um cronograma semelhante, dependendo das condições contratadas.
Imagine, por exemplo, que uma loja venda um produto por R$ 300 em seis parcelas de R$ 50.
No modelo de recebimento parcelado, o lojista recebe os valores ao longo dos meses, conforme o cronograma de repasses estabelecido pela instituição responsável pela transação.
Ou seja, vender parcelado não significa necessariamente que os R$ 300 estarão disponíveis imediatamente no caixa da empresa.
É justamente por isso que o empreendedor precisa conhecer as condições de recebimento antes de definir sua política de vendas.
O lojista pode receber o valor da venda parcelada de uma só vez?
Sim. Em determinadas condições, o lojista pode solicitar a antecipação de recebíveis.
Nesse caso, os valores que seriam recebidos nos meses seguintes são antecipados para a empresa, de acordo com as regras e taxas da instituição financeira ou adquirente.
Por exemplo: se uma venda de R$ 300 foi realizada em seis parcelas, o empreendedor pode contratar a antecipação para receber os valores antes dos prazos originalmente previstos.
No entanto, é importante lembrar que a antecipação de recebíveis tem um custo. A instituição cobra uma taxa pelo serviço, que pode variar conforme o contrato, o prazo e as condições negociadas.
Por isso, antes de antecipar, o empreendedor deve calcular o impacto da taxa sobre o valor que efetivamente chegará ao caixa.
Quando a antecipação de recebíveis pode ser interessante?
A antecipação pode ajudar a empresa quando existe uma necessidade específica de caixa, como:
- pagamento de fornecedores;
- reposição de estoque;
- despesas operacionais;
- investimentos;
- manutenção do capital de giro.
Por outro lado, antecipar recebíveis com frequência sem planejamento pode aumentar os custos financeiros da empresa e reduzir a margem das vendas.
O ideal é avaliar cada situação e entender se o benefício de ter o dinheiro disponível agora compensa o custo da antecipação.
Qual é o prazo para receber uma venda no cartão?
O prazo de recebimento depende do meio de pagamento e das condições estabelecidas no contrato com a instituição responsável pela operação.
De forma geral, os modelos funcionam da seguinte maneira:
Cartão de débito
Nas vendas realizadas no débito, o recebimento costuma ocorrer em um prazo mais curto, mas o número exato de dias depende da instituição e do contrato firmado pelo estabelecimento.
Cartão de crédito à vista
Em uma compra realizada em uma única parcela, o lojista normalmente recebe o valor posteriormente, conforme o prazo de liquidação estabelecido pela instituição.
Por isso, mesmo uma venda no crédito à vista não significa necessariamente que o dinheiro estará disponível imediatamente.
Cartão de crédito parcelado
No cartão de crédito parcelado, o recebimento pode acompanhar o cronograma das parcelas.
Por exemplo, em uma venda dividida em seis vezes, o lojista pode receber os valores ao longo dos meses, conforme as condições contratadas.
Também existe a possibilidade de antecipação dos recebíveis, caso essa modalidade esteja disponível para o estabelecimento.
Importante: os prazos e as taxas podem variar entre instituições. Por isso, é fundamental consultar o contrato e as condições oferecidas pela empresa responsável pela maquininha ou pelo processamento dos pagamentos.
Como as vendas parceladas afetam o fluxo de caixa?
O parcelamento pode facilitar a decisão de compra do consumidor e contribuir para o aumento das vendas, principalmente em produtos ou serviços de maior valor.
Mas existe um ponto de atenção: vender não significa necessariamente ter o dinheiro disponível imediatamente.
Se grande parte das vendas da empresa é realizada no cartão de crédito parcelado, uma parcela do faturamento ficará programada para ser recebida nos meses seguintes.
Enquanto isso, as despesas continuam chegando.
O empreendedor precisa considerar compromissos como:
- fornecedores;
- salários;
- aluguel;
- impostos;
- contas operacionais;
- investimentos;
- reposição de estoque.
Imagine uma empresa que vende R$ 20 mil em determinado mês, mas uma parcela significativa desse valor foi realizada no crédito parcelado. O faturamento pode parecer positivo, mas o caixa disponível naquele momento será menor.
Por isso, acompanhar o fluxo de caixa é essencial para evitar que um bom volume de vendas resulte em dificuldades para pagar as contas da empresa.
Vale a pena oferecer parcelamento no cartão?
O parcelamento pode ser uma ferramenta importante para aumentar as possibilidades de compra do consumidor. Porém, antes de definir as condições de pagamento, o empreendedor precisa analisar o impacto financeiro da operação.
Entre os principais pontos que devem ser considerados estão:
- taxas cobradas pela instituição;
- prazo para recebimento;
- custo da antecipação de recebíveis;
- margem de lucro;
- necessidade de capital de giro;
- perfil dos clientes;
- valor médio das compras.
Também é importante definir regras claras para o parcelamento, considerando o comportamento dos consumidores e a realidade financeira do negócio.
A decisão não deve considerar apenas o potencial de aumento das vendas. É necessário avaliar quanto a empresa realmente receberá e quando esse dinheiro estará disponível.
Como organizar melhor os recebimentos das vendas no cartão?
Ter controle sobre as vendas realizadas no cartão ajuda o empreendedor a prever quanto dinheiro entrará no caixa e em quais datas.
Algumas práticas podem contribuir para esse controle:
- registre as vendas e seus respectivos prazos de recebimento;
- acompanhe as taxas cobradas pela operadora ou adquirente;
- confira os valores que foram efetivamente depositados;
- monitore os recebíveis futuros;
- avalie o custo antes de antecipar parcelas;
- mantenha uma reserva financeira;
- acompanhe o fluxo de caixa regularmente.
Esse acompanhamento também facilita a identificação de divergências entre as vendas realizadas e os valores recebidos.
O que o empreendedor precisa saber antes de vender parcelado?
Antes de oferecer o pagamento parcelado no cartão de crédito, é importante conhecer as regras da instituição responsável pelo recebimento.
Confira:
1. Quanto será descontado em taxas?
Conheça os custos envolvidos em cada transação.
2. Quando o dinheiro estará disponível?
Verifique os prazos de recebimento para vendas à vista e parceladas.
3. Existe antecipação de recebíveis?
Entenda se a modalidade está disponível e qual será o custo.
4. Como o parcelamento impacta o caixa?
Avalie se a empresa terá recursos suficientes para cumprir seus compromissos enquanto aguarda os recebimentos.
5. Qual é o impacto sobre a margem de lucro?
Considere as taxas e demais custos antes de definir as condições oferecidas ao cliente.
Planejamento é essencial para vender parcelado
Oferecer parcelamento pode ajudar a empresa a ampliar as possibilidades de compra e aumentar o volume de vendas. Mas, para que essa estratégia seja sustentável, o empreendedor precisa entender como os recebimentos funcionam.
Saber quando o dinheiro das vendas no cartão estará disponível, quanto será descontado em taxas e quando vale a pena antecipar recebíveis permite tomar decisões mais estratégicas.
Mais do que vender, é preciso garantir que o dinheiro entre no caixa no momento certo para manter a operação funcionando.
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Perguntas frequentes (FAQ)
O lojista recebe o valor total de uma compra parcelada?
Depende das condições contratadas com a operadora ou instituição financeira. O lojista pode receber as parcelas conforme o cronograma de pagamento ou optar pela antecipação de recebíveis, mediante cobrança de taxas.
Quando o lojista recebe uma venda parcelada no cartão?
No recebimento convencional, o lojista recebe os valores conforme o cronograma das parcelas. Em uma compra dividida em seis vezes, por exemplo, os recebimentos podem ocorrer mensalmente ao longo de seis meses.
É possível receber uma venda parcelada de uma só vez?
Sim. O lojista pode contratar a antecipação de recebíveis, quando essa opção estiver disponível. Nesse caso, recebe antecipadamente valores que seriam pagos no futuro, mas paga uma taxa pelo serviço.
